理財是什么？也許，有人會這樣認為，理財當然先要有充足的“財”，理財是富人、高收入家庭的專利，他們才有資格談投資理財。但實際上，影響未來財富的關(guān)鍵因素，既有投資報酬率的高低與時間的長短，亦取決于怎樣安排及運用財富，而不是資金的多寡。 　　而根據(jù)有關(guān)機構(gòu)對北京、上海、天津、廣州四地市民進行的個人理財問卷調(diào)查，有接近八成的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，很多人不再認為“省錢攢錢就是理財”。 　　對企業(yè)而言，這個道理也說得通。理財不單單是大公司的事。目前，中國一部分尚處于原始資本積累階段的中小企業(yè)主的理財意識也相當?shù)�薄，他們覺得，依靠企業(yè)賺錢，又把賺回來的錢不斷地投入企業(yè)的再生產(chǎn)中，周而復始，企業(yè)規(guī)模不斷擴大，這樣才是腳踏實地的做法。為企業(yè)獲取最大的利潤成為他們最大的樂趣。殊不知，良好的財務(wù)狀況將有助于企業(yè)規(guī)避風險，更合理地利用現(xiàn)有的資金以及獲得更大的回報。當然，也有不少眼光長遠的企業(yè)家，十分注重個人財富的管理。 　　財務(wù)策劃師行業(yè)應(yīng)運而生 　　隨著經(jīng)濟的發(fā)展，銀行、保險、證券等金融機構(gòu)競相推出各種理財工具，為企業(yè)或個人財富增值開辟新路。很多人有著類似的經(jīng)歷，面對五花八門的理財工具廣告，感到茫然，拿不準那種工具才最適合自己。 　　于是，人們渴望有專業(yè)人士協(xié)助理財，指點迷津。而指導企業(yè)或個人如何規(guī)劃財產(chǎn)的財務(wù)策劃師行業(yè)也就應(yīng)運而生。 　　據(jù)荷蘭國際金融集團財務(wù)策劃公司董事總經(jīng)理菲爾先生介紹，財務(wù)策劃師是近15年來在西方以及亞太地區(qū)被日漸追捧的一個新興的行業(yè)，目前在西方不少國家，零售財務(wù)服務(wù)市場一半以上的業(yè)務(wù)份額是來自于獨立的財務(wù)策劃師。它的迅速發(fā)展來源于金融業(yè)的混業(yè)趨勢，以及中小企業(yè)及個人對自身資產(chǎn)進行獨立、自由診斷的需求。 　　“財務(wù)策劃”是指運用科學公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目的的專業(yè)個人理財服務(wù)。財務(wù)策劃涉及的服務(wù)范圍十分廣泛，包括投資、保險、信托、傳統(tǒng)的銀行服務(wù)、退休計劃、子女教育計劃、稅務(wù)計劃等，對中小企業(yè)家以及個人投資者的意義重大。 　　泛特宏景咨詢集團董事郭耀偉打了這樣一個比方：財務(wù)策劃師就如同一個了解各種金融工具“藥性”的財務(wù)醫(yī)生或者營養(yǎng)師，依照每位“患者”的情況進行診斷，然后開出有效的處方。 　　今年5月份，在深圳舉行的中國首屆特許財務(wù)策劃師學術(shù)交流宣傳活動上，亞太區(qū)財務(wù)服務(wù)聯(lián)會(APLIC)主席克拉克(Clark)指出，隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展以及中國加入WTO，被稱為“金錢醫(yī)生”的財務(wù)策劃師在中國將具有越來越廣泛的社會需求。 　　對中國來說，財務(wù)策劃師只能算是新生兒。因此，不少金融機構(gòu)的人力資源負責人反映，現(xiàn)在真正符合該職位的才人少之又少。 　　國內(nèi)專業(yè)培訓領(lǐng)域空白 　　既然缺乏合格的專業(yè)人才，那國內(nèi)是否有專門培養(yǎng)財務(wù)策劃師的課程呢？據(jù)記者了解，國內(nèi)這方面的培訓處于空白的狀態(tài)，也沒有關(guān)于財務(wù)策劃師的行業(yè)標準或資格認證機構(gòu)。這在一定程度上制約了中國理財行業(yè)的發(fā)展。 　　關(guān)于財務(wù)策劃師的培訓和認證最早源于西方國家。 　　1996年，馬來西亞也推出了“特許財務(wù)策劃師”(FChFP)專業(yè)課程，目標在于提升從業(yè)員的專業(yè)知識、技巧，以及個人素質(zhì)。2001年，該課程獲APLIC的肯定和認可，并確認采納其作為APLIC成員的共同行業(yè)標準，本行業(yè)資格也由此標準產(chǎn)生。其后，該課程風靡中國香港、新加坡和其它亞太地區(qū)，受到業(yè)界推崇。 　　該課程包括基礎(chǔ)財務(wù)策劃、風險管理及保險策劃、投資策劃、財產(chǎn)管理及退休策劃、財務(wù)及稅務(wù)策劃、高級財務(wù)策劃及實際應(yīng)用等6門科目。名銜中“特許”一詞包涵著亞太區(qū)服務(wù)聯(lián)會所屬機構(gòu)11個成員共同認可的最高專業(yè)資格，“財務(wù)策劃師”則包涵認可的財務(wù)策劃師及顧問資格。特許財務(wù)策劃師從事各行業(yè)理財策劃，各行業(yè)中的管理者尤其需要獲得此資格。 　　目前，亞太區(qū)有超過5000人正在進修或已完成此課程。報讀人數(shù)也不斷大幅增加，除中國香港、新加坡及馬來西亞外，其它APLIC成員國家及地區(qū)正積極舉辦此課程。 　　據(jù)悉，歐盟財務(wù)策劃師聯(lián)會亦表示有意向與APLIC共同合作、研究證書互認程序。“特許財務(wù)策劃師”將會被亞太區(qū)及全球多個國家或當?shù)貙�業(yè)機構(gòu)所確認。 　　首次引進專業(yè)培訓課程 　　目前，在泛珠三角區(qū)域合作的大形勢下，投資理念越發(fā)需要更新，財務(wù)策劃師必將成為最受關(guān)注并被熱切需求的職業(yè)。 　　因為有市場需求，今年7月底，廣東社會科學大學和泛特宏景集團首次將“理財管家”這一個新概念帶到廣州——引進的APLIC 的“特許財務(wù)策劃師”專業(yè)培訓課程。其目的是促進從廣東、泛珠三角區(qū)域繼而全國的工、商、金融、保險等各行業(yè)投資風險評估、保險策劃等一系列理財觀念的更新和培訓事業(yè)的發(fā)展。 　　APLIC主席克拉克對中國媒體表示：“我們希望為中國國內(nèi)保險和財務(wù)同業(yè)提供專業(yè)的培訓課程，幫助他們可以更快更好地與國際接軌，并在未來能夠通過國內(nèi)相關(guān)的機構(gòu)發(fā)放‘特許財務(wù)策劃師’資格證書。” 　　他同時也強調(diào)，APLIC希望能夠建立起適合亞洲地區(qū)行業(yè)發(fā)展的業(yè)界標準，因此“我們進入中國市場，面對中國學員，就一定要加入中國的元素。” 　　“特許財務(wù)策劃師”(轉(zhuǎn)化班課程高級班)使各行業(yè)的高級管理者和財務(wù)服務(wù)人士在企業(yè)運營、財產(chǎn)管理、投資保險、財務(wù)策劃等理財方面了解更多的國外形勢和趨勢，吸收國際因素，自我增值，具有專業(yè)實用性。學習后，學員特別在享有國外的財務(wù)服務(wù)策劃咨訊、資源儲備方面將大為受益。完成學科后，學員有望得到APLIC頒發(fā)的證書，成為中國大陸首批特許財務(wù)策劃師，在現(xiàn)實中為企業(yè)和個人客戶提供更專業(yè)的增值服務(wù)。 　　記者從主辦單位獲悉，該課程進入中國后，采取發(fā)展廣東為先期培訓基地，進而推廣至泛珠三角區(qū)域以至全國的策略。主要是基于廣東地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的狀況，人群對新觀念的認識理解和接受程度等現(xiàn)實情況。